牌照號碼: C-002313

退休欠保障
三寶幫到你(下)

2021年12月13日
作者:李峻銘

上周談到退休三寶之中的年金及保單逆按揭,今周跟大家分享另一寶 - 物業逆按揭。這跟保單逆按揭的操作機制相似, 每月按揭證券公司會根據抵押物業的價值派發定額的數目。例如,物業價值500萬,65歲的男士若採用定息按揭,每月可得$14,750,直至終身。收款期間業主可以繼續住在物業內,如屬退休更可以將物業出租,在這種情況下,業主會有雙重收益,當業主身故,後人可以還清物業的逆按揭貸款總數,以便繼續持有物業,否則,貸款機構會沽出物業,扣除貸款餘額後,若有餘款,便會撥歸業主後人所有!即使物業出售獲得的款項不足夠還款,業主及其後人也沒有責任,樓宇升值有得益,貶值就沒責任,不愧是一個輸打贏要的理想安排。

坊間有不少誤會,以為必須沒有按揭的物業,才可以做逆按揭,其實並不如此。在此計劃,可以先取部分款項用作還清原有按揭,當然,這樣每月收到的款項就會有所折扣。另外,由於物業可能會升值,業主在中途也可以因應升值而加額按揭,換句話,業主更可以選擇一筆過收錢,用作緊急用途,例如醫療費用,也可以選擇每月加錢收取款項。

上述三寶,可以遂項或一併選用,視乎當事人手頭上的財政狀況而定,保單逆按揭最簡單 ,但一般金額太少,所以如果手頭現金充裕,筆者認為年金回報最高,又有政府擔保,應屬首選。若現金不多,就應該考慮物業逆按揭,若果業主還有工作,而物業還有按揭餘額,不妨考慮加按物業,取得貸款來做年金,利用樓宇貸款的低息優勢,將獲得更高回報!

 

善用退休三寶,將有一筆額外穩定收入,安享晚年就易得多!

 

世紀21奇豐物業顧問行

主席及行政總裁李峻銘

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