牌照號碼: C-002313

退休欠保障
三寶幫到你(上)

2021年12月06日
作者:李峻銘
最近筆者有朋友登陸(60大壽),一大班朋友為他慶祝,但他卻憂心重重,原來登陸也意味即將退休,為失去了固定收入而感到憂心!

香港現行的退休保障只有MPF,退休人士若能夠有100萬的累積結餘,已算不錯,對於中產人士當然遠遠不足夠退休的財務需要!

大家若翻查香港的按揭證券有限公司的網頁,便會發現他們在力推退休三寶。三寶包含年金計劃,保單逆按揭,及安老按揭計劃。先說香港政府的年金計劃,以一位65歲的男士為例,投入200萬每月便可以獲得11,600元收入,直至去世。每年即是139,200,回報率高達5.8% 。直至15年後,即是80歲時,共會收到2,088,000元,以後收到的都是有賺了,香港男士一般有85歲,由65至85歲,20年合共收到278.4萬,如果長壽一點,90歲的話,就收到348萬,回報非常可觀而穩定。由於計劃由香港政府的年金公司擔保,這種20年,甚至30年的擔保,比一般保險公司安心很多,何況,保險公司已經很少肯做擔保回報,只會提供過往的業績作參考,香港政府的年金確實優勝得多!可惜的是,每位投保人的金額上限是300萬,對於較富裕的中產,金額可能不足。相反,對於普羅大眾,要取出300萬閒錢,又卻絕不容易!

所以,大家又可以考慮保單逆按揭,去到退休年紀,一般都有些人壽保單已經供滿,退休人士可以提前活化此保單,將保單的權益抵押予,按揭證劵公司每月跟年金一樣,可獲現金直至去世為止,同樣65歲的男士,200萬保單約可獲每月3,157元的收入。金額視乎保單細節略有不同,但跟年金的金額相差很遠。不過,勝在沒有額外資金需要投入也是一筆活化收入。

最後,當然是談到物業的逆按揭,亦即是安老按揭,篇幅所限,下周再談!

世紀21奇豐物業顧問行
主席及行政總裁李峻銘

 
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